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這兩天，房貸利率、首付比例變化等消息密切牽動著購房者的心。一方面，繼廣州、深圳宣布執(zhí)行“認房不認貸”后，上海和北京昨天（9月1日）也先后宣布執(zhí)行“認房不認貸”政策。至此，一線城市全部落地實施“認房不認貸”。另一方面，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局日前也發(fā)布通知，內(nèi)容涉及存量房貸利率、首付款比例等方面的調(diào)整，引發(fā)市場普遍關(guān)注。那么，究竟什么是“認房不認貸”？首套房房貸利率具體有何變化？“認房不認貸”將惠及哪些人群？購房政策迎來重大變化，哪些問題是您最關(guān)心的？我們馬上進入今天的一問到底。

哪些人可以申請降低首套房貸利率？

除了“認房不認貸”政策，這兩天，房貸利率、首付比例變化的消息也牽動購房者的心。根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局8月31日發(fā)布的通知，房貸政策調(diào)整主要涉及降低存量首套房貸利率、調(diào)整二套房貸利率、調(diào)整首付款比例等。

先來看存量首套房貸利率。根據(jù)通知，如果是政策發(fā)布（2023年8月31日）前貸的款，不管貸款是否已經(jīng)發(fā)放了，只要你跟銀行簽了貸款合同，又符合首套住房的標(biāo)準，那就可以去申請降低利率。據(jù)估算，全國有近1億個首套房存量貸款合同，而其中因利率偏高面臨協(xié)商調(diào)整的借款人約4000萬戶。

根據(jù)測算，本次存量首套房貸利率調(diào)整，平均降幅大約為0.8個百分點。以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)協(xié)商后房貸利率降至4.3%，每年可節(jié)約利息支出超5000元。但具體每筆貸款的調(diào)整幅度有多大，還要根據(jù)實際情況看。值得注意的是，住房公積金貸款目前不在調(diào)整范圍內(nèi)。

對于二套房購房者 房貸政策有何利好？

對于要買二套房的購房者來說，此次房貸政策調(diào)整又有哪些利好呢？

首先，二套房貸款利率下限從過去LPR，也就是貸款市場報價利率，“加60個基點”變?yōu)椤凹?0個基點”，一次性降低40個基點。假設(shè)按8月份最新5年期以上LPR計算，以LPR加60個基點申請貸款，二套房貸款利率達到4.8%，調(diào)整為加20個基點后，貸款利率則降至4.4%。以200萬元、20年期、等額本息的商貸為例，調(diào)整后借款人可節(jié)約利息支出超10萬元，月供將減少400多元。

此外，在首付比方面，根據(jù)通知，不再區(qū)分實施“限購”和“非限購”城市，統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限：首套房不低于20%，二套房不低于30%。而此前在“限購”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別是30%和40%，在實際執(zhí)行中很多地方二套房首付比例要求高于40%，甚至達到60%至80%。